スワップで住宅ローンは返せるのか？（その２）
2008年06月14日 (土) | 編集 |
前回の内容をさらに研究（進化？）してみたいと思います。
前回は豪ドルをレバレッジ２で保有するというのでした。
これにより大暴落して半値になった時には
ロスカットを食らう危険性がありました。
なので通貨を変えます。
ランドをレバレッジ1で保有します。
これなら南アフリカが消えてなくならない限り、
資産を失うことはありません。
そしてもう一つ。
前回は住宅ローンを３５年間、年利３％で借りる計算でした。
今の金利より高めの３％と言えども将来的には、
もっともっと上がる可能性があります。
このリスクを回避する為に、
３５年間固定のローンを取り入れます。
フラット３５や都市銀行の３５年固定の住宅ローンです。
最新の金利は約３．５％程度です。
これにより住宅ローン金利の上昇というリスクは完全回避されます。
以上を元に計算しますと、
５００万円を３．５％の住宅ローンで借りた場合、
月々の支払いは ２０，６６５円 です。
これに対し、ランド円をレバレッジ1で５００万円分保有しますと、
１４円で計算した場合３５枚持てます。
３５枚×３８円×３０日＝ ３９，９００円です。
スワップ収入で住宅ローンを支払っても、
なお約２万円が手元に残ります。
このケースでのリスクは、
日本と南アの金利が逆転した場合、
スワップ支払になるということです。
過去を調べますと、
１９８０年に日本の政策金利が７．５％を記録してます。（過去最高）
２００５年に南アフリカの政策金利は７％を記録してます。（過去最低）
（ただし、この時日本は０％です）
う〜ん、どうでしょう？
スワップ支払になる可能性は限りなくないと思いますが・・・
リスクゼロとまでは言い切れませんが、
かなり安心な手法ではないですかね？＾＾
前回は豪ドルをレバレッジ２で保有するというのでした。
これにより大暴落して半値になった時には
ロスカットを食らう危険性がありました。
なので通貨を変えます。
ランドをレバレッジ1で保有します。
これなら南アフリカが消えてなくならない限り、
資産を失うことはありません。
そしてもう一つ。
前回は住宅ローンを３５年間、年利３％で借りる計算でした。
今の金利より高めの３％と言えども将来的には、
もっともっと上がる可能性があります。
このリスクを回避する為に、
３５年間固定のローンを取り入れます。
フラット３５や都市銀行の３５年固定の住宅ローンです。
最新の金利は約３．５％程度です。
これにより住宅ローン金利の上昇というリスクは完全回避されます。
以上を元に計算しますと、
５００万円を３．５％の住宅ローンで借りた場合、
月々の支払いは ２０，６６５円 です。
これに対し、ランド円をレバレッジ1で５００万円分保有しますと、
１４円で計算した場合３５枚持てます。
３５枚×３８円×３０日＝ ３９，９００円です。
スワップ収入で住宅ローンを支払っても、
なお約２万円が手元に残ります。
このケースでのリスクは、
日本と南アの金利が逆転した場合、
スワップ支払になるということです。
過去を調べますと、
１９８０年に日本の政策金利が７．５％を記録してます。（過去最高）
２００５年に南アフリカの政策金利は７％を記録してます。（過去最低）
（ただし、この時日本は０％です）
う〜ん、どうでしょう？
スワップ支払になる可能性は限りなくないと思いますが・・・
リスクゼロとまでは言い切れませんが、
かなり安心な手法ではないですかね？＾＾
| ホーム |
逆アクセスランキング
